工行:绿色贷款投放保持领先

中国银行保险报   2023-09-01 09:01:32

□本报记者 许予朋

8月30日,工商银行公布2023年上半年经营情况。业绩报告显示,上半年工行实现营业收入4474.94亿元,同比下降2.3%;实现净利润1747.20亿元,同比增长1.1%。截至2023年6月末,该行资产总额达43.67万亿元,较年初增长10.2%,存贷款增量均为历史同期最高。


(资料图片仅供参考)

在同日举行的业绩发布会上,工行行长廖林介绍,上半年,工行推进“稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局”工作,在服务经济持续稳定恢复中推进自身高质量发展。

制造业贷款投放实现“稳、优、好”

作为大行头雁,上半年,工行持续加大对实体经济金融供给。业绩报告显示,6月末,工行各项贷款总额为25.29万亿元,比上年末增加2.08万亿元,增长9.0%。

从结构上看,制造业金融服务仍是工行的传统优势。数据显示,6月末,工行制造业贷款余额突破3.6万亿元,净增超过6000亿元,增幅达20%,远超全行贷款平均增速。据工行副行长张文武介绍,“稳、优、好”是该行制造业贷款投放的三大特点。上半年,新增贷款主要投向新一代信息技术产业、新能源汽车、高端装备等制造强国战略重点领域。其中,制造业中长期贷款余额超过1.7万亿元,增速34%。资产质量方面,上半年该行制造业贷款的不良额、不良率实现双降。

与此同时,工行在绿色贷款投放方面也保持领先优势。截至6月末,该行绿色贷款余额突破5万亿元,比年初增加超1万亿元。同时,绿色债券发行、承销、投资规模也继续增长,上半年,工行境内承销绿色债券405亿元。

展望下半年,工行副行长王景武介绍,将统筹处理好发展和减排、整体和局部、短期和中长期的关系,精准支持国民经济重要领域的传统行业绿色低碳转型。同时,将加强碳金融和气候投融资前沿研究,拓展绿色金融产品谱系,全方位满足绿色转型过程中的多层次金融需求。

涉房领域风险整体可控

根据业绩报告,上半年工行加强不良贷款管理,资产质量整体稳定。6月末,工行不良率1.36%,较年初下降0.02个百分点;逾期贷款率比年初下降0.04个百分点。同时,该行拨备覆盖率也较上年末上升9.15个百分点至218.62%,风险抵补能力进一步增强。

谈及资产质量管控,王景武表示,在入口关,工行发挥好审查审批“关键阀”作用。上半年主动预警和阻拦高风险客户、隐性关联与合规性风险融资超1000亿元,防止带病准入。在闸口关,强化风险跟踪识别与预警防控,持续压降风险贷款的占比,集团关注贷款率较年初下降0.16个百分点。

王景武特别披露了工行涉房地产领域风险情况——上半年,新发放个人房贷中,首套房贷款占比约90%,个人住房贷款的质量继续保持市场较优水平。开发贷款方面,上半年受房地产市场风险持续出清等因素影响,该行房地产业贷款不良率上升0.54个百分点,但在集团贷款中占比较低,且拨备计提充足,风险总体可控。

“后续,工行将积极配合政府做好‘保交楼’工作,稳妥有序开展重点房地产企业风险处置项目并购贷款业务,加快存量不良资产的处置。”王景武称。

巩固“体量大、经营稳”优势

2023年以来,受LPR多次下调带动贷款利率下降、存款定期化拉动存款平均付息率上升等因素影响,上市银行净息差普遍承压,下半年如何持续实现盈利稳健,成为市场关注焦点。

据廖林介绍,今年上半年,工行收入结构更加均衡,非利息收入占营业收入的比重同比提升0.37个百分点。个人金融业务税前利润占比超过50%,同比提升3.9个百分点。同时,该行总资产、贷款、存款等各主要业务指标实现了量的增长,这也增强了其服务实体经济的能力,推动高质量发展的基础更实、底盘更稳。

“外界对中国工行评价最大的特点是体量大、经营稳。”发布会上,廖林表示,目前一系列宏观政策逐步落地见效,正推动经济持续好转,必将为银行改善经营带来良好的支撑和有利条件。接下来,工行将扎实推进“稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局”各项工作,着力在提升金融服务适应性、竞争力和普惠性上下功夫,高质量完成全年目标任务。